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  • 2015-12-26匿名
    语言精辟,一个字帅
  • 2015-12-24梁树华
    张老师网站上的文章内容太好,太实用了,对企业存在的法律风险分析得比较透彻,真得好好学学。法治社会,不懂法是要栽跟头的!
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《银行信贷业务法律风险防范》

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《信贷业务法律风险防范》培训课纲

                  金融法律讲师团团长 张绪才

  一、【课程背景】

 当前国内经济增速放缓,整体社会信用环境有进一步恶化的趋势,受信人及担保人道德风险高企,千方百计拖延还款或摆脱担保责任,导致不良贷款增加,信贷风险呈不断增大的趋势。

  二、【授课时长】

  根据需求选择内容和设计案例,本课程课时为一天。

  三、【课程收益】

  张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师,通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流,开发出本课程,对信贷业务中主要的法律风险点,以案例的形式展现出来,并举一反三、融汇贯通,让业务人员增强风险意识,掌握法律实务知识和技能,提高业务能力和水平,避免业务风险和从业人员的职业道德风险。

  四、【授课对象】

  商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。

  五、【课程特色】

  1、独特的专业优势:张绪才老师系资深专业律师,法律功底深厚、办案实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强。

  2、独特的讲课技能和风格:张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例,不讲术语讲白话,理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化;对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,让学员听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。

六、【课程大纲】

一、信贷风险的本质是合同风险!——借款合同、担保合同

二、银行信贷最大的风险是什么?——贷款不能按时足额收回

1、为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼?——非诉清收效果如何?

3、诉讼能打得赢吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?

二、合同的兵法策略

1、以终为始

2、以战止战

3、讨论:运用上述兵法策略,列出:

(1)实务工作中遇到的法律问题

(2)能预见到哪些信贷风险问题

  三、信贷流程风险的四大步

  1、借款合同签订—事前防范

  2、借款合同担保—担保防范

  3、借款合同履行—事中控制

  4、借款合同诉讼—事后救济

  四、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点

(一)合同的签订、成立和生效

 1、合同自然人和法律主体的审查

 案例分析:保证合同无效,责任如何承担?

 案例分析:推定的担保责任靠谱吗?

 2、合同要素的构成和填写规范要求

(二)合同的权利义务——合同约定的风险提示

 1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

 2、借新还旧和贷款展期的法律风险

 合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

 案例分析:借新还旧,想说爱你不容易!

 3、合同中担保权实现顺序的法律风险

 案例分析:煮熟的鸭子飞了!

 4、合同中的“交叉违约”条款

 5、合同约定的周全原则和证据规则

 (三)合同的效力

 1、哪些情况会导致合同无效?如何防范?

 2、抵押合同未登记,有效吗?

 案例分析:

  (四)合同的履行——证据!证据!证据!

1、检查预警

2、本息催收

3、诉讼准备:证据、诉讼时效、合同权利

4、保证期间法律风险

(1)保证方式的类别

(2)保证期间的类别

(3)保证责任的主张方式

(4)保证期间的维护和超期的法律后果

案例分析:如何维护权利的“保质期”?——诉讼时效和保证期间

讨论:保证期间是否超过?保证责任是否免除?超过保证期如何补救?    

5、如何解决送达难问题?——实务技能操作

6、抵押权与其它权利的冲突风险

案例分析:抵押VS租赁,谁会赢?

问题讨论

  1、法律对租赁权有何特殊规定?

  2、抵押权和租赁权谁优先?

  3、本案中为何会出现租赁在先的情况?

  4、该银行的抵押物能否顺利处置变现?

  5、银行不认可租赁事实,如何推翻?本案能否推翻?

  6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险?

  7、第三人主张抵押权所有权怎么办?—善意抵押权运用策略

7、最高额保证的法律风险

8、最高额抵押的法律风险

案例分析:抵押物被保全查封,银行能否再放款?

9、不安抗辩权的行使法律风险

案例分析:银行不按约放款,是否担责?

五、信贷业务中的职业道德风险

案例分析:骗取贷款罪与违法发放贷款罪 

注:以上内容为正课内容,在案例剖析中举一反三、融汇贯通,加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容,内容可根据企业需求、时间和现场情况作适当调整。

张绪才老师服务过的客户:山东省银行业协会、德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会,安徽蚌埠市银行业协会,中信银行、北京中行、泉州兴业银行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河面和黑龙江邮储银行系统;山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。联系方式:微信915288006

TAG: 法律风险合同法律

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