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资产配置的基本步骤——第1、2步

领导力 】 2015-03-23 21:11

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摘要:

文章介绍了资产配置的基本步骤中的前两步,了解客户属性、生活设计与生活资产拨备。

2.1.4资产配置原理

2.资产配置步骤

资产配置的基本步骤:

第一步,了解客户属性。

在为客户进行资产配置和产品组合前,不能一味地从产品出发,而不顾客户的实际情况,为客户推荐认为收益好的产品,应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息,尤其是客户的年龄、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、投资经验、资产结构等,了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。

第二步,生活设计与生活资产拨备。

任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要,因此,客户进行投资前,一定要预留一部分资金用于生活保障,建立生活储备金,为投资设立一道防火墙。

家庭投资前的现金储备包括以下几个方面:一是家庭基本生活支出储备金,通常占6~12个月的家庭生活费:二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金,通常是家庭净资产的5%~10%;三是家庭短期债务储备金,主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3~6个月的个人消费贷款月供款等;四是家庭短期必需支出,主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。

这些用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式,或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品,绝不可用于股票或股票型基金的投资,否则,一旦出现投资亏损或被套,将极大地影响到家庭的正常生活。

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