张绪才 优讲师 2 年 官方认证讲师 2021年 • 年度优秀讲师

资深金融法律风险防控培训师、财富传承管理师

  • 常驻城市

    济南
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    面议
  • 年授课量

    78天
  • 授课年限

    10年
银行违规销售搭售风险案例解读培训课纲

银行违规销售搭售风险案例解读培训课纲

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    2天

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    78天

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《银行违规销售搭售风险案例解读》

培 训 课 纲

主讲老师 张绪才

【讲师简介】

张绪才老师,资深金融法律风险防范专家、法律培训师、企业培训师,北大博雅研究院高级研究员、中国财富传承管理师联盟理事。

张绪才老师长期从事法律业务实务及研究,办理过大量的各类诉讼和非诉讼案件,具有丰富的司法实践经验。长期致力于银行业金融机构法律风险防控的研究和培训,运用深厚的法律理论功底和丰富的办案实践经验,为银行金融机构提供全方位的法律风险防控培训课程,帮助其找准法律风险点,及早防范,杜绝损失。每年讲课培训上百场、上万人次,赢得了广泛认同和赞誉。

【课程特色】

独特的专业优势:法律功底深厚、实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格:最大特点是不讲理论讲案例,不讲术语讲白话,案例故事化、故事情节化、情节实战化,防患未然、绝招制胜;对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分 银行销售业务合规风险概述

一、银行销售业务的特点

二、什么是销售合规?什么是合规风险?

三、银行销售最新监管形势分析—治理银行业乱象、强化案件防控

案例分析:银保监会通报光大银行违规行为

第二部分 银行销售业务所涉的主要法律法规和监管规范

一、《民法典》

二、《消费者权益保护法》

三、《个人信息保护法》

四、中国人民银行《金融消费者权益保护实施办法》

五、《商业银行理财业务监督管理办法》

六、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》

七、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

1.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》

第三部分 案例解读商业银行销售业务的主要违规风险及防范策略

一、不当宣传和误导销售。

案例分析:银行个别经理"口头兜底",违规口头承诺收益

案例分析:结构性存款“假结构”犹存 理财经理销售话术涉嫌误导

案例分析:某银行周口分行“变相刚兑”被罚25万

二、有意针对低收入人群开展信用卡业务,发展高风险用户。

案例分析:月收入3000多元却获高额信用卡,是福还是祸?

三、未对消费者进行适当性测试而销售产品;销售的产品风险等级与客户的风险承受能力不匹配等。

案例分析:银行推荐客户买基金亏损57万,被判赔损失

四、销售过程中未严格区分自有理财产品与代销产品,使消费者混淆二者的区别。

案例分析:某银行代销理财产品违约:投资者被告知本金或面临亏损

案例分析:某银行分行两员工违法销售非本行理财产品

五、银行工作人员利用从业身份或借助机构营业场所私售“飞单”等。

案例分析:某银行理财飞单案

案例分析:某银行南京新街口支行“销售非本行产品”被罚30万

六、信息披露不到位。

案例分析:信息披露不到位,代销理财成疑云

七、强制捆绑、搭售,侵害消费者自主选择权。

案例分析:某银行被通报捆绑销售保险、预收保费牟取不当利益

案例分析:6家银行捆绑搭售被曝光 银保监局将严处

八、销售过程缺乏契约精神。

案例分析:房贷已审批,银行突然上调利率为哪般?

九、未落实专区“双录”规定。

案例分析:银行理财销售违规 未进行双录引监管罚单

十、要求消费者签署空白合同,在消费者签署后再添加对消费者不利的合同条款及要素。

案例分析:某银行杭州分行违法遭罚 签订关键要素空白的合同

十一、电话营销主动呼出存在盲呼扰民问题,或者未经客户同意即向消费者发送营销短信,干扰他人正常生活。

案例分析:银行频发商业信息是否构成侵权?

第四部分 商业银行合规销售风险防范

  一、商业银行理财产品风险的防控措施

  1、加强理财产品的制度体系建设。

  2、建立完善的信息披露体系。

3、坚持“以客户为中心”的经营理念。

二、商业银行产品销售管理要求

三、风险策略:客户经理是风险控制的关键岗位

1、熟练掌握产品,充分揭示信息和风险

2、从客户利益出发推荐产品

3、售后服务,防范投诉及诉讼产生的风险

注:以上内容为正课内容,在案例剖析中举一反三、融汇贯通,加入与之关联的法律知识和实践操作内容,内容可作适当调整。

张绪才老师培训过的银行等金融行业单位:

银行业协会:山东省聊城、日照,甘肃兰州、临夏,青海西宁、宁夏石嘴山,安徽合肥、蚌埠、滁州、池州,河南洛阳,内蒙古鄂尔多斯,山西临汾等;

省级农村信用合作联社:湖南、江苏、内蒙古、黑龙江、吉林、辽宁、陕西,新疆、浙江等。

国有银行:北京、广西、泸州中国银行;天津、西宁、濮阳、潍坊农业银行;贵州、北京、中山、定西、泰安工商银行;广东、甘肃、徐州建设银行;山东、海南、广州、佛山交通银行;山东、河南、江苏、浙江、广东、四川、湖南、江西、吉林、辽宁、黑龙江等省市邮储银行分行;

全国性股份制银行:中信银行、浦发银行、兴业银行、民生银行;招商银行北京、西安、长春、杭州、福州、长沙、成都、重庆、烟台分行;广发银行济南、惠州、中山、南昌、潍坊分行;华夏银行石家庄分行;

城商银行:唐山银行、长安银行、中旅银行、北京银行、青海银行、吉林银行、西藏银行、南京银行、华融湘江银行等;

农商银行:全国各省的部分农商行或农信联社、村镇银行等200余家;

融资性担保和小贷:河北、山西、宁波、南宁、天水等融资性担保行业协会及小贷公司。

学员好评率 94%

  • 啊😊

    老师知识点由浅到深,思路清晰,帮助我们理清思路,慢慢消化知识点。

    通过学习《《民法典与保险财富保全传承策略法律解读》培训课纲》课程评价

    2022-03-02

  • 怡静

    讲课内容紧凑,内容重点突出,接地气,每个知识点都耐心的讲解透彻,通过听老师的课程,教学目的十分明确。

    通过学习《《银行业金融消费者权益保护与投诉处理》》课程评价

    2022-02-27

  • 雨雾

    感谢老师在百忙之中作出了精美的课件,它对我们学习的帮助非常大,老师组织习题课,使同学们在作业中的疑难问题在课堂上得以解决,为今后学习打下基础。

    通过学习《《银行案件防控与警示教育》》课程评价

    2022-02-26

  • 讲师理论联系实际,课上穿插实际问题,使同学们对自己所学专业有初步了解,为今后学习打下基础。

    通过学习《《打击金融犯罪 防范金融风险》》课程评价

    2022-02-26

  • 开心

    课程中用经典案例来分析理论,培训风格严谨自然,讲师利用自己多年丰富的管理培训经验,客户满意

    通过学习《《银行业金融消保与案件防控》》课程评价

    2022-02-25

  • C乱世

    老师讲课十分认真投入,内容纲举目分,条理性很强,而且特别善于举例,让同学理论联系实际,学习起来十分轻松,而且印象深刻,收到良好的效果。

    通过学习《《银行个人信贷业务法律风险防范》》课程评价

    2022-02-25

  • 卓越峰会陈绍军

    老师的课程最实用最适合,结合企业的具体情况,非常有操作性;通过课程系统、全面的整理自己的管理思路,非常有启发意义,受益非浅,讲师极具亲和力和感染力。

    通过学习《《银行不良资产清收处置技巧策略》》课程评价

    2022-02-25

  • 做我的猫

    讲师讲课内容质量高,效率高,讲课内容新颖独特,在原基础上增加了知识的广度和深度。

    通过学习《《商业银行业务经营法律风险防范与处置》》课程评价

    2022-02-25

  • 粉梅15947476072

    讲师通过分组讨论,现场模拟,案例分析,让我们公司员工在短短两天的培训中解决了日常工作中难以发现与解决的问题,通过这次培训之后,相信会提高日常工作效率,以及处理问题的能力。

    通过学习《《民法典物权编解释及担保制度解释解读》》课程评价

    2022-02-24

  • 李宪明

    授课内容深且广,涵盖面广,能联系古今、结合时代背景。

    通过学习《银行业金融消费者权益保护》课程评价

    2021-09-28

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